近年来，随着“断卡行动”不断深入开展，不法分子获取银行卡的难度也在不断加大，为了能获取银行卡不法分子诱骗受害者出租、出借、出售手中银行卡的手法可谓是层出不穷，其中不乏承诺通过出租、出借、出售手中银行卡能获取一定程度的报酬。虽然铺天盖地“断卡行动”宣传渗透在日常生活中的方方面面，但仍有一些金融消费者不重视自己的个人信息，随意处置自己的银行卡。新型电信网络诈骗大多都是借助银行卡时限转账套现，为了蝇头小利，租、出借、出售自己的银行卡，极有可能被犯罪分子用于从事违反犯罪活动，轻则影响个人账户使用情况，重则会带来巨大的法律风险，甚至需要承担刑事责任。

一、案情简介

2024年1月，适逢春节临近，民生银行广州荔湾支行在户外拓展开展“挥春迎福活动”，现场为对我行业务感兴趣的客户办卡。有一位陈先生来我行外拓网点咨询代办开卡流程，其宣称是要代其父亲办理民生银行卡用于做定期储蓄使用，但无法提供关系证明，我行工作人员婉拒其办卡要求并建议让老先生自己来办理银行卡。当天下午，该位陈先生就带着老先生来开立银行卡，在开卡前我行工作人员协助老先生查询手机号实名认证发现该手机号为新办理手机号码，且在查询过程中全程由陈先生操控手机。据老先生说是刚刚办理的手机号主要是为了办卡使用，原来使用的手机号是其儿子实名的手机号。我行工作人员询问老先生与陈姓男子关系时，老先生含糊其词，陈先生则改口说自己是老先生的侄子。后续在我行工作人员耐心引导和细致询问下老先生透露，该名陈先生是自己在茶楼认识的朋友，新办理的卡主要是为了给陈姓男子做电商刷单使用，该陈姓男子还承诺给老先生好处费。我行工作人员明确向老先生说明只可以自己使用不可以将自己的银行卡给他人使用，如他人有需要办卡也应自己办理账户使用，逐委婉拒绝为老先生办卡，从而成功堵截一起出租、出借、出售银行卡的风险事件。

二、案例分析

本案例中，由于金融消费者个人信息保护意识薄弱，不法分子在博取受害者信任后逐步引导受害者完成其目的，而不法分子所选择的受害者群体获取信息途径较为落后且存在一定的贪小便宜心理，导致消费者保险风险保障缺失，并落入不法分子非法集资的陷阱中，使金融消费者个人权益受到损害。

三、风险提示

（一）当前很多不法分子冒用他人身份信息，非法买卖银行卡及银行卡信息，利用银行卡及快捷支付等多渠道实施电信网络诈骗、洗钱等违法行为。为保障个人资金安全，守住“钱袋子”，广大金融消费者需提高警惕，拒绝非常规的利益诱惑，非确实需要则不要开设多余的银行账户，避免踏入出租、出借、出售银行卡的非法陷阱里。

（二）战胜“贪利”思想，避免因小失大。不法分子大多都是利用部分金融消费者的“贪利”思想设计骗局。在形形色色的骗术面前，一定要保持清醒的头脑，做到不贪图小便宜，不盲目轻信他人之言，牢记世上不会有“天上掉馅饼”的事。要打消“用小钱赚大钱”、“不劳而获”的念头，要守护好自己的“钱袋子”。

（三）“断卡行动”要牢记，严禁出租、出借、出售银行卡。出租、出借、出售银行卡已是违法违规行为，一经发现将暂停5年内非柜面业务且不得新开立银行账户，情节严重涉嫌犯罪的，可处三年以下有期徒刑活拘役，并处或者当处罚金。帮助信息网络犯罪活动罪，实践中也简称为帮信罪，已于2015年写入刑法，近年也有不少判罚的案例。广大金融消费者切勿出租、出借、出售银行卡，不要贪小利犯大错。

（四）老年人群、农民工等获取信息途径较为落后的群体要提高金融风险防范意识，选择正规的金融机构开立个人账户，涉及自身权益要自己申请办理业务，尽量本人办理业务，不要听信任何不法分子的谎言，切实保护好自身的权益和维护自身利益。

民生银行广州分行