粤港澳大湾区作为中国经济活跃区域，随人口老龄化加剧，老年人口特征与需求显现显著特点。截至 2023 年末，我国 60 岁及以上人口达 2.8 亿（占比 19.8%），预计 2035 年突破 4 亿；广东省 65 岁以上人口 1266 万（占比 9.66%），且高龄化趋势显著。老年群体需求已从基础养老延伸至金融投资、健康管理、旅居康养等多元领域，既对社会保障体系提出更高要求，也为养老金融产业带来新机遇。

当前，适老化产品普及仍存短板：部分老年人对新科技产品认知不足、担忧安全，家庭成员推广意愿弱；部分产品虽标 “适老化”，但操作复杂、价格偏高；市场宣传与销售渠道也有待拓展。

在此背景下，广东省积极落实养老金融政策，《粤港澳大湾区发展规划纲要》中明确提出要加强养老服务体系建设，提升老年人的生活质量。根据《广东省推进健康老龄化行动计划（2021-2025年）》中提出在大湾区范围内推广健康老龄化的具体要求，民生银行广州分行主动响应政策号召，以专业服务与创新产品，构建全方位养老金融服务体系，助力客户实现幸福养老。

【专业护航，构建全面养老金融体系】

2024 年 10 月，金融监管总局发布《关于大力发展商业保险年金有关事项的通知》，支持养老保险公司开展商业养老金业务。民生银行广州分行积极践行政策，构建覆盖企业年金、职业年金、个人养老金专属产品、养老保障管理产品的完整养老金业务产品体系，把握重点市场机遇、抢抓创新产品市场蓝海，实现养老金业务持续、快速增长。

在适老化建设上，民生银行多措并举：金融服务端简化电子平台操作、设大字体等辅助功能，网点增老年人优先窗口并安排专人协助，为行动不便者提供上门服务；适老化金融产品端，推出低风险稳健理财、多样养老保险及老年医疗健康保险，提供全面的养老保障，帮助老年人实现资产保值增值；在金融教育和咨询服务端，通过讲座普及金融知识防诈骗，提供专属理财顾问服务；在创新金融服务端，与合作机构探索养老社区投资模式，为老年人提供居住和养老服务。

【参与商业养老金业务试点，引入头部养老保险公司】

在党中央和国务院金融“五篇大文章”思想的引领下，民生银行广州分行积极响应，全方位推进个人养老金全国推广工作，力求为客户提供更全面、便捷的养老金融服务。民生银行广州分行构建了专门的工作机制，成立了个人养老金项目小组，结合分行客群偏好与产品风险收益特征，精选具有期限滚动保本、低波稳健的商业养老保险金产品，可以有效对冲养老投资风险，帮助客户更好地规划未来的养老生活。

【优化产品供给，丰富个人养老金养老产品体系】

第三支柱养老保险作为我国多层次养老保障体系的重要组成部分，弥补了基本养老保险（第一支柱）和企业年金（第二支柱）覆盖面的不足。今年以来，民生银行持续加大养老产品供给，打造全生命周期的养老金融工具箱，上线了个人养老金账户专属保险、商业养老金保险、即期养老年金产品及传统商业养老保险等品类，满足客户多元养老配置需求。同时不断加强一线营销人员深度赋能，提升一线专业服务水平。

【深化投资者教育，提升客户服务体验】

民生银行广州分行持续关注投资者教育，不断强化客户服务体验。一方面，通过社区活动、媒体宣传、客户沙龙等渠道，普及适老化产品使用与养老金融知识，建立 “投教 + 陪伴” 长效机制；另一方面，整合健康管理、旅居康养等非金融增值服务，提供综合性养老解决方案，既助力适老化产品普及，也帮助老年人享受科技便利，提升生活幸福感。

发展第三支柱养老金融，是应对老龄化的国之重策，也是商业银行 “金融为民” 的初心体现。民生银行广州分行将持续以客户需求为核心，创新服务模式、提升服务效率，构建有温度、有担当的养老金融体系，以金融活水滋养银发经济，用专业服务托举晚年幸福，为服务中国式现代化贡献更大力量。