“真没想到，上午提交申请，下午就拿到了保函！要是没这高效线上服务，我们公司这次中标的工程项目恐怕就很难按期落地。”绍兴上虞一家精细化工小微企业负责人感慨道。近期，该企业参与园区技改配套项目招投标，急需开立履约保函锁定中标资格，传统线下保函流程手续繁杂、耗时漫长，企业一度十分焦急。民生银行绍兴分行客户经理上门对接，指导企业通过线上系统一键提交资料，依托数字化智能审批通道快速完成授信、开立保函，当天便交付凭证，高效化解企业燃眉之急，也让客户真切感受到普惠金融数字化服务的速度与温度。

这样高效服务小微企业的暖心案例，只是民生银行绍兴分行深耕本土民营小微市场的一处缩影。小微企业是区域市场经济的“毛细血管”，遍布绍兴柯桥纺织、诸暨珍珠五金、嵊州厨具、上虞新材料、越城商贸文旅等各大产业集群，是稳就业、拓外贸、推动产业转型升级的核心力量，小微企业的持续成长，离不开精准、便捷、低成本的金融支撑。自落地绍兴市场以来，民生银行绍兴分行始终坚定“民营企业的银行”核心战略定位，将服务中小微、个体工商户作为普惠金融工作重中之重，从产品创新迭代、内部体制机制优化、全周期综合金融陪伴三大维度持续发力，不断破解小微经营主体“融资难、融资贵、融资慢”痛点，源源不断输送金融活水，全方位护航越地民营经济高质量发展。

产品服务创新，推动普惠金融服务更适配绍兴产业特色

绍兴中小微企业普遍存在轻资产、经营数据分散、抗市场波动能力弱、传统抵押物不足等共性特征，单一标准化信贷产品很难匹配不同产业经营周期与资金需求。为此，民生银行绍兴分行立足绍兴块状经济发展优势，细分各行业经营场景，打造行业批量集群授信模式，配套细分行业专项信贷计划、“民生惠”线上数字化产品矩阵，以场景化、定制化金融产品创新，推动普惠金融服务提质增效。

“有了这笔行业批量授信资金，我一次性采购优质珍珠种苗、新增智能抛光加工设备，下半年旅游旺季订单产能完全不愁，今年经营收入肯定大幅提升！”诸暨山下湖珍珠经营商户老板拿到专项贷款后欣喜地说道。“珍珠贷”是民生银行绍兴分行结合诸暨珍珠特色产业推出的专属行业批量授信产品。诸暨山下湖作为全国珍珠核心产业带，聚集数千家加工、零售、跨境电商小微商户，每年夏秋备货、年末文旅旺季会集中出现流动资金缺口，养殖户、小型加工厂缺乏厂房土地抵押，融资渠道狭窄。分行联动珍珠产业协会、园区运营方，对整条产业链商户开展批量建档、批量准入、批量授信，建立标准化信用评估体系，依托商户经营流水、上下游购销订单、电商平台销售数据发放纯信用贷款，手续简便、放款迅速，精准化解珍珠产业小微经营者季节性融资难题。

数字化是拓宽普惠覆盖面的关键抓手，民生银行绍兴分行主动接入全国中小微企业资金流信用信息共享平台，以“民生惠”线上产品为载体开展全行业试点。依托政务共享的税务、流水、订单数据构建智能风控模型，目前已将保函、经营贷、结算对账、汇率避险等百余种金融服务嵌入资金流平台线上模块，企业经营者足不出户，手机端即可完成贷款申请、支用、还款、保函开立全流程操作，大幅降低小微主体办理金融业务的时间成本，持续扩大普惠金融服务供给覆盖面。

优化体制机制，普惠金融服务更高效直达市场主体

为系统性做好普惠金融服务，民生银行绍兴分行专设普惠金融部，统筹推进小微融资、乡村产业振兴、个体工商户扶持等重点工作，建立专项考核机制，保障普惠资源足额倾斜。为打通金融服务“最后一公里”，分行联动绍兴各区经信局、市场监管局、行业商协会、产业小微园区，常态化开展“千企万户大走访”专项行动。普惠小微客户经理分片包干走进园区厂房、专业市场、乡镇沿街商铺，面对面收集小微企业融资、结算、避险真实需求，现场宣讲普惠贴息、减费让利政策，建立企业需求台账，落实小微企业融资常态化对接协调机制。

结合绍兴各区、县（市）差异化产业特征，民生银行绍兴分行持续优化线下网点布局，在信贷额度、审批人力、优惠费率上给予专项资源倾斜。各普惠支行配套三大核心服务举措：一是常态化上门走访摸排经营需求；二是开辟小微授信绿色审批通道，压缩多层复核流程，大幅缩短放款周期；三是常态化开展“金融+非金融”特色公益活动，包括财税政策解读、反诈宣讲、产业链资源对接会等，让普惠金融服务直达一线小微企业与个体工商户。

为打消一线客户经理服务小微的后顾之忧，激发全员服务民营经济内生动力，民生银行绍兴分行严格落实普惠信贷尽职免责管理办法，明确小微贷款容错边界，让经营机构“敢贷、愿贷”；同时持续丰富差异化普惠产品矩阵，针对纺织外贸、科创研发、乡村种养、轻工制造等不同赛道定制专属融资方案，真正实现“能贷、会贷”，引导信贷资源精准流向实体经济薄弱环节。

综合金融陪伴，助力普惠金融服务更可持续

小微企业成长是长期过程，从初创小微企业到规模化规上民企，不同发展阶段对应差异化金融需求。民生银行绍兴分行打造覆盖企业全生命周期、适配多类经营主体的普惠产品矩阵，以全场景综合金融服务精准陪伴小微企业从小到大、稳步成长。

以低成本资金支持小微企业“向阳而生”：线上纯信用经营贷“民生惠”依托大数据审批，快速缓解企业短期周转资金压力；“人才贷”面向科创型小微企业，将高层次人才资质、研发团队实力纳入授信评估，无需重资产抵押，助力科技初创企业研发孵化；“知识产权贷”盘活企业专利、软著等无形资产，让科创企业发明专利成为可变现的“融资硬通货”，为上虞新材料、越城数字科技类科创小微提供强力资金支撑。

以数字化工具支撑小微企业“茁壮成长”：推广“民生e家”企业数智管家平台、财资云线上管理系统，为中小微企业提供账户统一管理、营收自动对账、跨境资金规划、线上报税辅助等数字化工具，降低小微企业财务运营成本，助力本土中小微企业完成数字化管理转型。

以多元化增值服务为小微企业提供长效“软支持”：民生银行绍兴分行组建专业金融服务团队，常态化为合作小微企业提供免费财务顾问、税务筹划咨询、产业扶持政策解读、外贸汇率避险培训等配套服务，不局限于信贷融资单一业务，全方位解决企业经营管理难题。

同时，民生银行绍兴分行延伸金融服务链条，主动走进合作企业开展批量上门服务，集中为企业员工办理工资结算账户，配套民生山姆信用卡、民易贷等个人消费金融产品，满足企业职工日常消费、家装、购车等合理资金需求；定期进企开展防范电信网络诈骗专题宣传，针对企业财务负责人、一线员工分层讲解对公账户诈骗、刷单骗局、虚假票据等常见诈骗套路，帮助企业与员工筑牢资金安全防护网。

深耕越地十余载，坚守普惠初心从未改变；赋能民营小微之路，步履坚实永不停歇。民生银行绍兴分行相关负责人表示，未来分行将持续秉承“服务大众，情系民生”的初心使命，紧扣绍兴打造先进制造基地、长三角开放型经济高地的区域发展战略，持续完善“融资便利+综合增值”一体化小微金融服务体系。持续打磨优化行业批量集群授信模式，针对纺织、新材料、珍珠、厨具等特色产业迭代专属信贷产品；深化数字化金融平台建设，升级“民生惠”、线上小微保函等线上功能，进一步压缩业务办理时长；深化政银企协同联动，打通政务信用数据共享渠道，持续降低小微企业综合融资成本。

民生银行绍兴分行将持续扎根绍兴实体经济沃土，与区域万千民营企业携手共成长，以专业、高效、有温度的普惠金融服务擦亮民生小微金融金字招牌，为绍兴民营经济高质量可持续发展持续注入强劲金融动能。